Коллекторы требуют долг по микрозайму: что им можно по закону
Что могут коллекторы в Казахстане, закон описывает узко: не более трёх телефонных звонков в будний день с 8:00 до 21:00, личные встречи — не чаще одного раза в день и трёх в неделю; угрозы, ночные звонки, разговоры о вашем долге с родственниками и приём денег «на руки» запрещены законом № 62-VI «О коллекторской деятельности». До 1 мая 2027 года продавать долг физлица по микрокредиту коллекторам МФО запрещено вовсе — мораторий продлён законом № 259-VIII; правило «не раньше 24 месяцев просрочки и после процедур урегулирования» заработает только с этой даты. Ниже — таблица лимитов со статьями закона, разбор реальных жалоб на взыскателей из нашей базы отзывов и маршрут жалобы, который работает. Нормы сверены с законом № 62-VI и законом № 259-VIII по состоянию на 17.07.2026. Самое частое нарушение из жалоб — не ночные звонки, а прямые угрозы: тип «давление и угрозы при взыскании» — 35 записей базы, крупнейший среди типов, связанных со взысканием.
Автор: Динара Алиева, руководитель контент-отдела
Проверил: Данияр Сулейменов, главный юридический эксперт
Когда МФО вообще может передать долг коллекторам
МФО подключает коллекторов не сразу и не навсегда: есть два разных механизма, и заёмщику важно понимать, какой применён. Первый — взыскание по поручению: долг остаётся у МФО, коллектор действует как подрядчик, и в период его работы начисление вознаграждения и пени запрещено. Второй — продажа (уступка) долга, и здесь действует мораторий: до 1 мая 2027 года МФО вообще запрещено уступать коллекторскому агентству долг физлица по микрокредиту, не связанному с предпринимательством (п. 5-2 ст. 9-1 закона № 56-V; запрет действовал до 1 мая 2026 года и продлён на год законом № 259-VIII от 16.01.2026, ст. 1 п. 50). С 1 мая 2027 года заработает правило закона № 97-VIII от 19.06.2024 (ст. 9-2 закона № 56-V): уступка возможна только по истечении 24 месяцев с момента просрочки, при проведённых процедурах урегулирования и с обязательной полной отменой неустойки. Что это значит на практике: если сегодня вам говорят «долг по микрозайму продали коллекторам» — требуйте у МФО письменное основание уступки; до мая 2027 года такой продажи быть не может, взыскание возможно только по поручению, когда кредитором остаётся МФО. На банковские займы мораторий не распространяется. Кто именно вам звонит и на каком основании — первый вопрос, который стоит задать письменно.
- До 90 дней просрочки
- Долг у МФО, начисляются вознаграждение и пеня
- После 90 дней
- Начисления прекращаются; взыскание может вести коллектор по поручению МФО
- Взыскание по поручению
- Кредитор остаётся тот же — МФО; начислять вознаграждение и пеню в этот период запрещено
- До 1 мая 2027
- Продажа (уступка) долга по микрокредиту коллекторам запрещена — мораторий продлён законом № 259-VIII
- С 1 мая 2027
- Уступка возможна не раньше 24 месяцев просрочки, после процедур урегулирования и с полным списанием неустойки
Что коллектору можно: лимиты закона № 62-VI
Все допустимые способы взаимодействия перечислены в законе исчерпывающе — то, чего нет в списке, коллектору запрещено (ст. 5 закона № 62-VI, сверено 17.07.2026):
| Способ | Лимит | Чего в лимите нет |
|---|---|---|
| Телефонные переговоры | будние дни, 8:00–21:00, не более 3 раз в день | выходных, праздников, ночных звонков |
| Личные встречи | будние дни, 8:00–21:00, не более 1 раза в день и 3 раз в неделю | визитов без согласования, «дежурства» у подъезда |
| Письма, SMS, уведомления | письменные обращения по адресам и каналам из договора | публичных постов, сообщений коллегам и соседям |
| Контакт с третьими лицами | только чтобы установить местонахождение/контакты должника, при условии в договоре и с согласия самого третьего лица | требований оплатить чужой долг, раскрытия суммы и деталей |
Превышение любого лимита — не «настойчивость», а нарушение, которое фиксируется и обжалуется: телефон сохраняет журнал звонков, и десять вызовов за день доказываются одним скриншотом.
Коллекторы в Казахстане 2026: 3 звонка в день и что им запрещено — по закону
Коллектор в Казахстане вправе звонить не более 3 раз и встречаться не более 1 раза в будний день с 8:00 до 21:00, встречи — не более 3 в неделю (ст. 5 закона РК № 62-VI). Ему запрещено принимать деньги в счёт долга и сотрудничать с частными судебными исполнителями. Главное на 28.08.2026: до 1 мая 2027 года МФО вообще запрещено уступать долги физлиц по микрокредитам коллекторам — мораторий продлён законом № 259-VIII от 16.01.2026; правило «уступка не раньше 24 месяцев просрочки, с полным списанием пени» заработает с 01.05.2027. Порядок защиты: фиксация → реестр АРРФР → претензия → жалоба (1459) → микрофинансовый омбудсман (бесплатно) → полиция при угрозах.
Что коллекторам запрещено
Запреты закона № 62-VI закрывают ровно те приёмы, на которые жалуются заёмщики: угрозы насилием или порчей имущества и любое давление такого рода; введение в заблуждение — о размере долга, «уголовной ответственности», «описи имущества завтра»; разглашение сведений о долге третьим лицам; взаимодействие вне разрешённых часов и частоты. Отдельный запрет, о котором почти никто не знает: коллекторское агентство не вправе принимать деньги или имущество в счёт погашения долга — платёж всегда идёт кредитору по реквизитам договора. «Скиньте на карту, и мы закроем вопрос» — признак либо нарушения, либо мошенника, а не взыскателя. Коллекторам также запрещено сотрудничать с частными судебными исполнителями: «наш исполнитель уже выехал» — пустая угроза, взыскание через исполнителя возможно только после суда или исполнительной надписи, и это отдельная процедура с вашим правом на возражение.
Коллекторы звонят родственникам: законно ли это
По общему правилу — нет: родственник не сторона договора, микрозаймы в Казахстане выдаются без поручителей, и долг взыскивается только с заёмщика. Закон допускает контакт с третьим лицом в одном сценарии — установить, где находится должник и как с ним связаться, если такое условие есть в договоре и само третье лицо согласилось на разговор. Требование «заплатите за него», пересказ суммы долга маме или начальнику, ежедневные звонки по списку контактов — за пределами этого сценария и обжалуются. Что делать родственнику: сказать, что на взаимодействие не согласен, попросить больше не звонить (после отказа продолжение звонков — прямое нарушение), записать дату и номер. Что делать заёмщику: письменно запросить у коллектора основание контактов с третьими лицами — в жалобе в АРРФР этот запрос и ответ на него станут доказательствами.
Что показал разбор жалоб на взыскателей
В нашей базе — 930 релевантных отзывов и жалоб заёмщиков после схлопывания копий одной жалобы между площадками (zhalobi.kz, bank.kz, findozor.kz, finance.kz; база на 31.07.2026). Взыскание в ней держат два типа разметки, и оба входят в первую десятку по частоте — это истории по банкам, МФО и коллекторским агентствам. Расклад такой:
- «Давление и угрозы при взыскании» — 35 записей: от «найдём и разберёмся» до угроз жизни; в одном случае — из-за просрочки в один день. Это ровно тот состав, при котором жалоба идёт не только регулятору, но и в полицию. До схлопывания копий тип выглядел на 53 записи: 18 из них оказались повторами одной и той же жалобы, разложенной по нескольким площадкам, — их и снял дедуп.
- «Звонки родственникам и третьим лицам» — 28 записей: взыскатели обзванивают записную книжку, хотя закон разрешает третьи лица только для поиска должника и с их согласия.
- Пинг-понг «мы ни при чём»: кредитор отвечает «долг у независимого агентства, обращайтесь туда», агентство — «мы работаем по поручению». По закону это не снимает ответственности: жалобу можно подавать и на кредитора, и на агентство одновременно.
- Давление на ранней просрочке: звонки «возьмите ещё займ и погасите» при просрочке 1–5 дней — до передачи долга кому-либо вообще.
Выборка не претендует на статистику рынка, но вывод из неё практический: нарушения типовые, а значит, типовой и маршрут защиты — фиксация, письменный запрос, жалоба. Именно под него собран следующий раздел.
Как проверить коллектора и куда жаловаться
Проверка занимает минуту и решает, с кем вы говорите:
- Спросите название агентства и проверьте его в реестре коллекторских агентств, прошедших учётную регистрацию в АРРФР. Реестр лежит не разделом сайта, а отдельным документом на портале агентства — gov.kz, документ № 122245, — и скачивается файлом. Агентства в нём нет — это не коллектор, разговор окончен, дальше только полиция.
- Запросите документы: на каком основании взыскание (поручение или уступка), сумма и расчёт. Отказ показать расчёт — повод для жалобы сам по себе. Заодно проверьте самого кредитора: лицензия, юрлицо и заявленные условия каждой компании собраны в каталоге МФО Казахстана — если названия из требования там нет, сверьте его с реестром АРРФР прежде, чем что-то платить.
- Фиксируйте всё: журнал звонков, скриншоты SMS, аудиозапись разговора — записывать разговор, участником которого вы являетесь, можно, и АРРФР прямо рекомендует прикладывать записи к жалобе.
- Подавайте жалобу по эскалации: письменная претензия агентству → жалоба в АРРФР (онлайн-приёмная на gov.kz, call-центр 1459) → при угрозах и вымогательстве — заявление в полицию. Споры с МФО разбирает и микрофинансовый омбудсман (ст. 29-1 закона № 56-V, офис работает с декабря 2024 года) — бесплатный досудебный канал, его решение обязательно для МФО и для того, кому уступлен долг.
- Дата обновления — здесь же. Список меняется: агентства из реестра исключают, и звонящий вчерашний коллектор сегодня может им уже не быть.
- Сам список — файлом во вкладке «Файлы для скачивания», а не таблицей на странице.
Жалоба в АРРФР рассматривается по регламенту (ориентир — 15 рабочих дней) и для агентства означает проверку: за систематические нарушения его исключают из реестра — то есть лишают права работать.
Кому жалоба не поможет
Жалоба останавливает незаконное давление, но не сам долг: если заём реальный и сумма посчитана верно, взыскание продолжится законными путями — вплоть до суда, исполнительной надписи и ареста счетов. Поэтому параллельно с защитой от нарушений решайте долговой вопрос: в первые 30 дней просрочки — заявление о реструктуризации, которое МФО обязана рассмотреть за 15 дней; позже — переговоры о графике, а при долге, с которым не справиться, — банкротство физлица. Полный таймлайн от первого дня просрочки до взыскания — в статье «Что будет, если не платить микрокредит», сценарий с блокировкой счетов — в разборе «Арест счёта за микрозайм», а границы полномочий самого кредитора — в материале могут ли МФО блокировать счета и карты.
Вопросы и ответы
Могут ли коллекторы звонить ночью, в выходные и праздники?
Нет. По ст. 5 закона РК № 62-VI «О коллекторской деятельности» телефонные переговоры разрешены только в будние дни с 8:00 до 21:00 и не более трёх раз за день; выходные и праздники для контактов закрыты. Звонок ночью или в воскресенье — готовое основание для жалобы: зафиксируйте дату, время и номер и направьте жалобу в АРРФР.
Имеют ли право коллекторы звонить родственникам и на работу?
Только в узких рамках: третьим лицам коллектор вправе звонить лишь для установления местонахождения или контактов должника, если это предусмотрено договором, и только с согласия самого третьего лица. Требовать от родственников оплату чужого долга, рассказывать им о сумме и просрочке — незаконно: микрозаймы в Казахстане выдаются без поручителей, долг взыскивается только с заёмщика.
Платить коллектору или МФО?
Кредитору. Коллекторскому агентству запрещено принимать деньги и имущество в счёт погашения долга — оплата наличными «коллектору на руки» не погасит заём и не подтверждается документами кредитора. Реквизиты для оплаты берите у МФО (или уточняйте у коллектора реквизиты кредитора) и сохраняйте чеки каждого платежа.
Может ли коллектор подать в суд и забрать имущество?
Сам коллектор — нет: изъятие имущества и арест счетов — полномочия судебного исполнителя после суда или исполнительной надписи нотариуса, а коллекторским агентствам прямо запрещено сотрудничать с частными судебными исполнителями. В суд вправе обратиться кредитор. Если дело дошло до блокировки счетов — это уже другой этап, разобран в статье об аресте счёта.
Лучшая защита от коллекторов — не доводить до передачи долга: продление до даты платежа и реструктуризация в первые 30 дней просрочки дешевле любого взыскания. А при выборе, у кого занимать, смотрите на работу компании с просрочкой заранее — в сравнении 9 МФО Казахстана эти условия сведены в таблицу.
Нормы закона РК № 62-VI «О коллекторской деятельности» (adilet.zan.kz) , закона № 56-V «О микрофинансовой деятельности» и закона № 259-VIII от 16.01.2026 проверены 28.08.2026. Раздел о жалобах основан на собственной базе отзывов и жалоб заёмщиков: 930 релевантных записей после схлопывания копий, четыре площадки, база на 31.07.2026; цитаты обезличены. Материал подготовлен редакцией Займометр с использованием ИИ-инструментов, проверен редакторами; не является юридической консультацией.
Автор: Динара Алиева, руководитель контент-отдела
Проверил: Данияр Сулейменов, главный юридический эксперт